Home Loan Interest Rates

होम लोन की ब्याज़ दरें (Home Loan Interest Rates)


6.40% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली न्यूनतम होम लोन ब्याज दर की तुलना करें। और बेहतरीन होम लोन के लिए अप्लाई करें। सभी प्रमुख बैंकों और वित्तीय संस्थानों से भारत में वर्तमान आवास ऋण ब्याज दर की पूरी सूची प्राप्त करें।

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बंधन बैंक
यस बैंक
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इंडियाबुल्स
आदित्य बिरला
जीआईसी हाउसिंग फाइनेंस
रिलायंस होम फाइनेंस
श्रीराम हाउसिंग
भारत आश्रय वित्त
6.55%
6.75%
6.60%
6.50%
6.85%
6.50%
6.75%
6.70%*
6.90%
6.90%
6.90%
6.85%
6.50%
6.40%
7.05%
6.50%)
8.00%
6.90%
7.30%)
6.75%
6.45%
7.20%
6.70%
7.20%
7.85%
6.75%
7.65%
7.99%
8.00%
7.50%
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7.85%
6.90%
8.25%
10.50%
8.75%
6.40% -13.50%
8.95%
9.45%
7.60%
9.00%
7.45%
9.75%
8.90%
12.00%
0.50%
Rs. 10,000
Rs. 8,500 – Rs. 25,000
Rs. 20,000
0% – 0.35%
Rs. 3,000 – Rs. 5,000(plus taxes)*
Rs. 10,000 -Rs. 15,000
Rs. 10,000
Rs. 1,500 – Rs. 10,000
Full Waiver
Rs. 5,000 – Rs. 5,000
Rs. 10,000
0.50% (Max Rs. 20,000)
0.35% (Max Rs. 15,000)
0.59% (Rs. 1,180 – Rs. 11,800)
0.15% (Rs. 1,500 – Rs. 15,000)
0.25% (Rs. 10,000)
0.50% (Rs. 2,500 – Rs.5,000)
1% (Rs. 10,000)
Rs. 5,000
Nil
Rs. 500 – Rs. 10,000
0.50% (Rs. 5,000 – Rs. 10,000)
0.25% – 0.50% (Rs. 10,000)
Rs. 3,000 – Rs. 7,500
1%
1.00%
Rs. 250
Rs.3,000 (for salaried)
Rs. 10,000
0.50%
Rs. 15,000
1.25%
Rs. 2500
1% (Rs.5,000)
1% (Rs. 10,000)
9.45% NA
0.50% onwards
1%
Rs. 2,500
Rs. 3,000 – Rs. 6,500
NA
2.00%

*सभी बैंकों के लिए होम लोन की ब्याज दरें 25 अप्रैल 2022 को अपडेट की गईं
*सभी एचडीएफसी होम लोन एचडीएफसी लिमिटेड के विवेकाधिकार पर हैं।

देश में आगामी त्योहारी सीजन के तहत, प्रमुख बैंक ग्राहकों को होम लोन लेने के लिए आकर्षित करने के लिए विशेष होम लोन ऑफर दे रहे हैं। भारतीय स्टेट बैंक 6.90% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश कर रहा है। 30 लाख रुपये तक के होम लोन और 7.00% प्रति वर्ष के लिए। रु. 30 लाख से अधिक के गृह ऋण के लिए। बैंक के योनो मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से आवेदन करने वालों को 5 आधार अंकों की अतिरिक्त ब्याज दर रियायत मिलती है। भारत के 8 मेट्रो शहरों में आवेदकों को 3 करोड़ रुपये तक के होम लोन के लिए 20 आधार अंकों की ब्याज दर में रियायत मिलेगी। देश के बाकी हिस्सों में यह 30 लाख रुपये से 2 करोड़ रुपये तक के होम लोन पर लागू होगा। 75 लाख रुपये से अधिक के गृह ऋण के लिए, 25 आधार अंकों की ब्याज दर में रियायत दी जाएगी। सभी ब्याज दर रियायतें आवेदकों के क्रेडिट स्कोर से भी जुड़ी हुई हैं।

एचडीएफसी लिमिटेड ने होम लोन के लिए एक ब्लॉकबस्टर फेस्टिव ऑफर की घोषणा की है। अभियान के एक भाग के रूप में, 6.70% प्रति वर्ष से शुरू होने वाली ब्याज दरों पर गृह ऋण प्राप्त किया जा सकता है। 30 साल तक के लोन के लिए ईएमआई मात्र 646 रुपये प्रति लाख से शुरू होती है। इस अभियान के तहत, ऋण के लिए प्रसंस्करण शुल्क नियोजित व्यक्तियों के लिए 3,000 रुपये (प्लस टैक्स) और स्व-नियोजित व्यक्तियों के लिए 5,000 रुपये (प्लस टैक्स) तक सीमित होगा। सभी एचडीएफसी होम लोन एचडीएफसी लिमिटेड के विवेकाधिकार पर हैं। नियम और शर्तें लागू होती हैं।

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बैंक ऑफ बड़ौदा ने बाहरी बेंचमार्क से जुड़ी रेपो दर में 15 आधार अंकों की कटौती की है। ब्याज दर में कमी से होम लोन की दरें 6.50% से शुरू हुई हैं। पीएनबी हाउसिंग फाइनेंस, बैंक ऑफ इंडिया और सेंट्रल बैंक अब कम ब्याज दरों पर होम लोन दे रहे हैं। ये होम लोन 6.75% प्रति वर्ष से शुरू होते हैं। और एलआईसी हाउसिंग फाइनेंस होम लोन प्रदान करता है जो 6.90% प्रति वर्ष से शुरू होता है। अब, भारत में कई हाउसिंग फाइनेंस कंपनियां हैं जो 8.00% प्रति वर्ष से कम के होम लोन की पेशकश करती हैं।

होम लोन पर ब्याज़ की गणना कैसे करें?

सामान्य तौर पर, होम लोन लंबी अवधि के लोन होते हैं और सबसे पहले लोन के प्रति आपकी समग्र ब्याज देनदारी का पता लगाना महत्वपूर्ण है। आप नीचे सूचीबद्ध दो विधियों में से किसी एक का उपयोग करके इसकी गणना कर सकते हैं:

ईएमआई कैलकुलेटर: आप केवल होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करके अपने होम लोन पर लागू ब्याज राशि की गणना कर सकते हैं। आपको कैलकुलेटर पर दिए गए क्षेत्रों को निम्नलिखित विवरणों के साथ भरना होगा –
गृह ऋण राशि
ऋण चुकौती अवधि
ब्याज की दर
एक बार विवरण भर जाने के बाद, आप ब्याज के लिए देय राशि सहित अपने ऋण का विस्तृत विवरण प्राप्त करने के लिए ‘गणना’ बटन पर क्लिक कर सकते हैं।

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ईएमआई कैलकुलेशन फॉर्मूला: वैकल्पिक रूप से, आप अपने होम लोन के लिए अपनी ईएमआई देनदारी की गणना करने के लिए निम्नलिखित फॉर्मूले का भी उपयोग कर सकते हैं-
ईएमआई = [पी एक्स आर एक्स (1+r)^n]/[(1+r)^n-1]
वहीं, P मूलधन है, r ब्याज दर है, और n महीनों में किश्तों या ऋण अवधि की संख्या है।
प्रभावी ब्याज दर की गणना कैसे करें?
होम लोन पर लागू ब्याज दर में दो घटक होते हैं, आधार दर और मार्कअप दर। दो का संयोजन वह है जो आप ऋण पर भुगतान करेंगे। आइए आपको बेहतर ढंग से समझने के लिए इन घटकों का पता लगाएं।

आधार दर: यह बैंक की मानक उधार दर है, जो सभी खुदरा ऋणों पर लागू होती है। यह दर कई इनपुट के आधार पर बार-बार परिवर्तन के अधीन है।
मार्कअप: एक विशिष्ट प्रकार के गृह ऋण के लिए ईआईआर (प्रभावी ब्याज दर) पर पहुंचने के लिए एक छोटे प्रतिशत के इस घटक को आधार दर में जोड़ा जाता है और एक प्रकार से दूसरे में भिन्न होता है।
प्रभावी ब्याज दर (ईआईआर) = आधार दर + मार्कअप

अप्रैल 2016 से, भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) ने आधार दर प्रणाली को बदलने के लिए उधार दर की गणना के लिए एक नई विधि अनिवार्य कर दी है। फंड की सीमांत लागत आधारित उधार दर (एमसीएलआर) का उद्देश्य भारत में बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा दरों को प्रकाशित करने के तरीके में अधिक जवाबदेही और लचीलापन लाना है। आरबीआई ने बैंकों को कर्जदारों को उधार देने से जुड़े जोखिम कारक का अध्ययन करने के बाद ब्याज दर तय करने का आदेश दिया है। यह रेपो दर, जमा आदि जैसे विभिन्न कारकों को ध्यान में रखता है। यह एमसीएलआर आधारित गणना पूर्ववर्ती आधार दर से थोड़ी कम है।

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होम लोन में ब्याज़ दरों के प्रकार:

अधिकांश बैंकों द्वारा मुख्य रूप से दो प्रकार के होम लोन की ब्याज दरें ली जाती हैं।निश्चित ब्याज दर:
गणना की इस प्रणाली में, दर ऋण अवधि के दौरान भी बनी रहती है। ब्याज शुल्क में कोई बदलाव नहीं होगा क्योंकि दर स्थिर रहती है। ऑफ़र के आधार पर, आपको लोन अवधि में एक निश्चित अवधि पूरी करने के बाद फ्लोटिंग रेट सिस्टम पर स्विच करने की अनुमति दी जा सकती है।

लाभ: चूंकि दर स्थिर रहती है, आप जानते हैं कि आप कितना ब्याज शुल्क अग्रिम भुगतान कर रहे हैं। आपका ऋण बार-बार होने वाले उतार-चढ़ाव से सुरक्षित रहेगा और उधार दरों में वृद्धि होने पर लंबे समय में पैसे की बचत होगी।
नुकसान: यदि मानक उधार दरों में गिरावट आती है, तो आपको लाभ नहीं होगा क्योंकि ब्याज घटक बना रहता है

अस्थायी ब्याज दर:

आपके होम लोन पर ब्याज शुल्क बैंक की वर्तमान सबसे अधिक उधार दरों के अधीन है। दर बैंक की नवीनतम प्रकाशित दर से जुड़ी हुई है जो बदले में कई कारकों पर निर्भर करती है जैसे कि आरबीआई की मौद्रिक नीति और उधार दर में संशोधन, संशोधन के लिए बैंक की प्रतिक्रिया आदि।

फायदा: फ्लोटिंग रेट को चुनने का सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपको नवीनतम रेट के आधार पर बिल किए जाने का फायदा मिलता है। यदि दरें गिरती हैं, तो आप ब्याज शुल्क पर बचत करते हैं।
नुकसान: दुर्लभ परिदृश्य में, यदि मानक दरें बढ़ जाती हैं, तो ऋण को उच्च दर पर बिल किए जाने का खामियाजा भुगतना पड़ता है।

गृह ऋण ब्याज दर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (Home Loan Interest Rate FAQ)

  1. होम लोन की ब्याज दर क्या है?
    गृह ऋण ब्याज दर मूलधन का उपयोग करने के लिए ऋणदाता द्वारा उधारकर्ता से ली जाने वाली मूल राशि का प्रतिशत है। बैंकों और गैर-वित्तीय संस्थानों द्वारा ली जाने वाली ब्याज दर आपके होम लोन की लागत निर्धारित करती है। इसलिए, जब आप अपने होम लोन की ईएमआई (समान मासिक किस्त) का भुगतान कर रहे हैं, तो ब्याज दर यह निर्धारित करती है कि आपको अपने ऋणदाता को हर महीने अपने ऋण के लिए कितना भुगतान करना है। ब्याज दरें आमतौर पर रेपो दर से जुड़ी होती हैं और एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न हो सकती हैं।
  2. किस बैंक की होम लोन की ब्याज दर सबसे कम है?
    हालांकि बैंकों द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरें बैंकों के विवेक के अनुसार बढ़ या घट सकती हैं, अभी यूनियन बैंक ऑफ इंडिया 6.40% प्रति वर्ष का सबसे कम होम लोन ब्याज दे रहा है। अपने ग्राहकों को। हालांकि, ध्यान दें कि यह दर केवल महिला आवेदकों के लिए होम लोन पर लागू है।
  3. भारत में होम लोन की न्यूनतम दरें कैसे प्राप्त करें?
    होम लोन की ब्याज दरें 15 साल के निचले स्तर पर हैं, इसलिए लगभग सभी बैंक होम लोन पर पिछले वित्तीय वर्ष की तुलना में कम ब्याज दरों की पेशकश कर रहे हैं। हालांकि, सबसे कम होम लोन की ब्याज दरें पाने के लिए, उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली दरों की तुलना करें। दरों की तुलना करते समय हमेशा होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें; इससे आपको यह अनुमान लगाने में मदद मिलेगी कि आपको अपने ऋण के लिए हर महीने कितना भुगतान करना है।
  4. होम लोन का ब्याज कैसे कम करें?
    अपने होम लोन के ब्याज़ को कम करने से आपके कंधों से EMI का बोझ कम करने में मदद मिलेगी. ऐसे कई तरीके हैं जिन पर आप विचार कर सकते हैं जो आपके ऋण ब्याज को कम करने में मदद करेंगे।

एक छोटी अवधि चुनें – लंबी अवधि के ऋणों के लिए, हालांकि ईएमआई कम है, ऋण की कुल लागत काफी बढ़ जाती है क्योंकि आप लंबी अवधि के लिए ब्याज का भुगतान कर रहे हैं। इसलिए, छोटी अवधि चुनें क्योंकि समय के साथ ब्याज राशि बहुत कम होती जाएगी। लंबी अवधि और छोटी अवधि के होम लोन की तुलना करते समय होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें।
नियमित रूप से पूर्व भुगतान करें – अपने होम लोन के पहले कुछ वर्षों के दौरान, आप ब्याज के लिए अधिक और मूलधन की ओर कम भुगतान करेंगे। इस प्रकार, यदि आप आवास ऋण का पूर्व भुगतान करते हैं, तो आप अंततः अपने बकाया मूलधन को कम कर देंगे, जिससे इस प्रक्रिया में ब्याज कम हो जाएगा। हालांकि, कुछ बैंक ऋण पूर्व भुगतान के लिए एक निश्चित प्रतिशत शुल्क लेते हैं, विशेष रूप से निश्चित दर ऋण पर।
बैलेंस ट्रांसफर प्राप्त करें – बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प तभी चुनें जब आपको लगे कि आपका वर्तमान ऋणदाता अन्य उधारदाताओं की तुलना में अधिक ब्याज दर वसूल रहा है। अधिकांश बैंक होम लोन बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करते हैं, जिसके माध्यम से आप अपने ऋण खाते को संबंधित बैंक में कम ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं।

  1. होम लोन रिस्क वेटेज को एलटीवी रेश्यो से कैसे जोड़ा जाता है?
    एक एलटीवी या ऋण-से-मूल्य अनुपात संपत्ति की लागत का प्रतिशत है जिसे बैंक वित्तपोषित करेगा जबकि शेष राशि को होमबॉयर द्वारा वित्तपोषित किया जाता है। अधिकांश बैंक संपत्ति की लागत का 90% तक वित्तपोषित करते हैं। यह प्रतिशत ऋण राशि के आधार पर भिन्न हो सकता है। ऋणदाता आमतौर पर एलटीवी का उपयोग यह निर्धारित करने के लिए करते हैं कि ऋण कितना जोखिम भरा है और क्या वे इसे स्वीकृत या अस्वीकार करेंगे। उदाहरण के लिए, 30 लाख रुपये तक के ऋण के लिए एलटीवी अनुपात 80% से कम है, जोखिम भार 35% है। इसी तरह, समान राशि के लिए, यदि एलटीवी अनुपात 80% और 90% के बीच है, तो जोखिम भार 50% है। 75 लाख रुपये से अधिक के होम लोन और 75% से अधिक एलटीवी अनुपात के लिए, जोखिम भार 50% है।
  2. स्वरोजगार के लिए किस बैंक की ब्याज दर सबसे कम है?
    यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, बैंक ऑफ इंडिया और एसबीआई ऐसे बैंक हैं जो स्व-नियोजित पेशेवरों और गैर-पेशेवरों के लिए आकर्षक ब्याज दरों की पेशकश कर रहे हैं, जिनकी दरें 6.40% प्रति वर्ष, 6.85% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। और 6.90% प्रति वर्ष क्रमश..
  3. मैं अपने आवास ऋण के लिए कुल ब्याज भुगतान की जांच कैसे कर सकता हूं?
    अपने लोन पर कुल ब्याज भुगतान की जांच करने के लिए होम लोन ईएमआई कैलकुलेटर का उपयोग करें। बस ऋण राशि, अवधि और ब्याज दर दर्ज करें। गणना करने पर, आप न केवल अपनी ईएमआई की जांच कर पाएंगे, बल्कि एक परिशोधन तालिका के माध्यम से अपने पुनर्भुगतान कार्यक्रम का विस्तृत विवरण भी देख पाएंगे। अपने पुनर्भुगतान शेड्यूल को दर्शाने वाली परिशोधन तालिका के माध्यम से, आप यह जांच सकते हैं कि आपने अपने ऋण पर कितना ब्याज अदा किया है।

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